探索开展农村“三权”抵押贷款。

　　随着公众休闲旅游消费升级，江苏省内部分地区依托当地人文、自然景观等资源优势将民宿开发纳入旅游产业发展整体布局，打造旅游经济新模式。记者近日从江苏省银行业协会获悉，针对民俗经济方兴未艾，省内金融机构出台专项政策，实施“定制化”授信，创新信贷手段，支持民宿发展。

　　5地民宿专业贷款逾10亿元

　　据了解，截止到今年3月末，苏州、无锡、常州、镇江、连云港等5市民宿数量约5000家，客房数量近10万间，从业人员超过5万人。民宿行业发展主要有古镇依托型、景区依托型、乡村旅游区依托型等。苏州东山、西山景区，无锡马山景区，常州溧阳天目湖景区都是其中的代表。5市银行业发放民俗专用贷款超过10亿元，扶持服务民宿经营主体逾千家。

　　马山的灵山景区，过去因为住宿条件限制，很难有过夜游客。现在，随着周边的和平村和古竹村乡村民宿的试点，基础设施和环境已经很完备。马山民宿发展起来后，现在已经是逢年过节一铺难求了。古竹村利用民居改造成民宿，和平村利用闲置土地建设民宿和旅游项目，都非常有特色，既盘活了集体资产，又让村民增加了收入。

　　据了解，古竹村目前已有一批农家乐发展起来，并逐步升级为精品民宿和客栈。该村和康辉旅行社合资成立了“无锡马山悠然居旅游发展有限公司”，由公司整合居民的闲置用房，投入资金进行庭院设计、景观改造和室内装潢。如愿客栈主人唐居士说，“好的客栈一定是在有山有水有故事的地方”，所以他选择了无锡马山古竹村，打造他心目中“一个相遇的场所，一起分享的平台以及充满爱的家”。

　　“民宿贷”等实现精准金融服务

　　江苏银行业针对民宿经营初始投资成本高、预期投资回报周期长、结算主体小额分散等特点，积极创新信贷手段，优化信贷流程，实行“定制化”授信政策，提升信贷效率。

　　泰隆银行苏州分行推出的“民宿贷”产品，不限定专门用途，既可用于物资采购、民宿装修，也可用于房屋租金、管理费用支付，累计为周庄水乡古镇38户民宿提供贷款资金1500万元。吴江农商行将“民宿贷”产品额度范围灵活设定为1万至200万元，贷款期限3至36个月，并可根据客户需求量身定制还款方案。

　　此外，部分银行在对民宿经营主体差异化分类的基础上，对符合条件的民宿经营主体积极开展无还本续贷业务，有效降低转贷成本。如民生银行无锡分行对本行超过60%的民宿经营主体开展无本还续贷，累计为11户民宿经营主体节约转贷成本逾50万元。

　　多方协作破解授信难题

　　由于民宿经营主体受到农村土地和住房等多种资产流转的限制，普遍缺少可抵押资产，且财务管理意识薄弱，未建立规范的财务管理制度，给银行授信带来困难。为克服授信障碍，江苏银行也积极寻求外部合作，破解融资难题。如农行苏州分行通过地方政府财政风险补偿基金担保，向孟和村吴家湾民宿经营者提供贷款资金200万元。

　　同时金融机构下沉业务重心，深入基层乡村，破解信息不对称难题。如宁波银行无锡分行与某镇旅游办及村委会对接，了解当地民宿发展需求和农户实际情况后，统一实行名单制营销，为10户民宿用房改造提供430万元纯信用信贷资金支持，助力打造特色民宿文化。吴江农商行则与同里古镇保护委员会合作，在充分了解每户民宿房间数量、装修等级等信息的基础上，为民宿房间装修翻新提供资金支持。江阴农商行深入推进“阳光信贷”工程，组建了120人的“快贷”业务团队，覆盖辖区全部乡镇街道，实行调查、审批、放款全流程一站式服务，最快可实现一日内放款。

　　针对民宿融资话题，江苏银行业相关人士称，应加强政策引导扶持，扩大信用贷款和无还本续贷业务适用范围，探索开展农村“三权”抵押贷款。政府部门应该探索实施产业补贴、贷款贴息、税收减免等优惠政策，构建良性金融生态环境。